「老後2,000万円」どこから来た数字？
2019年に金融庁が発表した試算レポートが話題になりました。「夫婦の老後に2,000万円が不足する」という内容です。ただし、これはあくまで「平均的な夫婦の一例」であり、すべての人に当てはまるわけではありません。
✦ NOTE
金融庁レポートの前提：夫65歳以上・妻60歳以上の無職世帯。毎月の赤字が約5.5万円、30年間で約2,000万円の不足。あなたの生活スタイルによって大きく変わります。
あなたに必要な老後資金の計算方法
STEP 1｜老後の月額生活費を試算する
総務省の調査では65歳以上の夫婦世帯の平均生活費は月約26万円。でも大切なのは「平均」ではなく「あなたの生活費」です。今の生活費から逆算してみましょう。
STEP 2｜受け取れる年金額を確認する
ねんきん定期便や「ねんきんネット」で、65歳から受け取れる年金の見込み額を確認できます。
| 年金の種類 | 平均受給額（月額） |
|---|---|
| 厚生年金（会社員） | 約14〜15万円（夫婦で約23万円） |
| 国民年金（自営業等） | 約6〜7万円 |
※2024年度の平均値
STEP 3｜不足額を計算する
毎月の生活費から年金収入を引いた「不足額」を計算し、それを老後の年数（例：30年）で掛け算します。
✦ 計算例
月の生活費25万円 − 年金18万円 ＝ 月7万円の不足。7万円 × 12ヶ月 × 30年 ＝ 2,520万円。この場合は2,500万円の準備が必要です。
老後資金の準備方法
- iDeCo（個人型確定拠出年金）：節税しながら老後資金を積み立てられる
- 新NISA：非課税で長期投資。老後資金の柱として有力
- 繰り下げ受給：年金を66〜75歳まで遅らせることで受給額が最大84%増加
- 働き続ける：65歳以降も働くことで年金+収入で生活費をカバー
✦ FP のんからひとこと
2,000万円という数字だけを見て不安になる必要はありません。大切なのはあなた自身の数字を知ること。一緒に計算してみませんか？
この記事のまとめ
- 老後2,000万円は「平均的な夫婦の一例」。全員に当てはまらない
- あなたの生活費・年金額をもとに「必要な金額」を計算することが大切
- iDeCo・NISA・繰り下げ受給などの対策を組み合わせる
- 早めに準備を始めるほど、月々の積立額が少なくて済む
