NISAとは？非課税で投資できる国の制度

NISAとは「少額投資非課税制度」のことで、通常は投資の利益に約20%の税金がかかるところ、NISA口座内では税金がゼロになる国の制度です。2024年から「新NISA」として大幅に改善され、さらに使いやすくなりました。

✦ POINT

通常は投資利益の約20.315%が税金で引かれます。100万円の利益が出ても手取りは約80万円。NISAなら100万円まるごと受け取れます。

新NISAで変わった3つのポイント

項目旧NISA新NISA
年間投資上限40万円 or 120万円360万円（つみたて120万+成長240万）
非課税期間20年 or 5年無期限・恒久化
生涯限度額なし1,800万円
対象年齢18歳以上18歳以上

5つのポイント

  1. 01

    非課税の威力を理解する

    毎月3万円を年利5%で20年間積み立てた場合、運用益は約740万円。これが全部手元に残ります。通常口座なら約150万円が税金で消えます。

  2. 02

    つみたて投資枠で「長期・積立・分散」

    年間120万円まで使えるつみたて投資枠は、金融庁が認めた低コストのインデックスファンドが対象です。毎月コツコツ積み立てるだけでOK。難しい判断は不要です。

  3. 03

    成長投資枠でバランスを整える

    年間240万円まで使える成長投資枠では、個別株やETFなども購入可能。ある程度慣れてきたら活用しましょう。まずはつみたて枠だけでも十分です。

  4. 04

    証券会社はネット証券がおすすめ

    手数料が安く、使いやすいネット証券で口座を開くのがベスト。楽天証券・SBI証券・マネックス証券などが人気です。窓口でお手伝いが欲しい方は地元の証券会社でもOK。

  5. 05

    何に投資するか？迷ったら「全世界株式インデックス」

    初心者には「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」などの全世界株式インデックスファンドがおすすめです。世界中の企業に分散投資でき、コストも非常に安い。

よくある疑問Q&A

Q. いつでも引き出せますか？

はい、NISAは原則いつでも引き出せます。ただし、売却した分の非課税投資枠は翌年以降に復活するため、長期保有が基本です。

Q. 元本割れすることはありますか？

投資である以上、元本割れのリスクはあります。ただし、長期・積立・分散を守ることでリスクは大幅に抑えられます。過去のデータでは、世界株式への長期投資は安定したリターンを示しています。

Q. 今から始めても遅くないですか？

全く遅くありません。NISAは恒久化されたため、いつ始めても生涯1,800万円の非課税枠が使えます。早く始めるほど複利の効果が大きくなりますが、今日が一番早い日です。

✦ FP のんからひとこと

NISAは「やる・やらない」で将来の資産に大きな差が出ます。難しく考えず、まず証券口座を開くことから始めてみてください。わからないことはご相談の際にお気軽にどうぞ。

この記事のまとめ

  • NISAは投資利益に税金がかからない国の制度
  • 新NISAは年360万円・生涯1,800万円まで非課税
  • まずはつみたて投資枠で毎月コツコツ積み立てるだけでOK
  • 証券会社はネット証券が手数料・利便性ともにおすすめ
  • 迷ったら全世界株式インデックスファンドを選ぼう

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AUTHOR

FP のん

CFP®認定者・1級FP技能士。お金のことをわかりやすく伝えることが使命。ファイナンシャルプランナーとして、家計相談・資産運用・保険見直しなど幅広くサポートしています。