教育費は「第3の大きな支出」
人生の三大支出は「住宅・老後・教育」と言われています。子どもの教育費は、幼稚園から大学まで、コースによっては総額3,000万円を超えることもある大きな出費。早めに全体像を把握して、計画的に準備することが大切です。
幼稚園〜大学まで｜教育費の目安
| 学校段階 | 公立 | 私立 |
|---|---|---|
| 幼稚園（3年） | 約47万円 | 約92万円 |
| 小学校（6年） | 約193万円 | 約959万円 |
| 中学校（3年） | 約146万円 | 約422万円 |
| 高校（3年） | 約137万円 | 約290万円 |
| 大学（4年・理系） | 約250万円 | 約550万円 |
| 合計目安 | 約773万円 | 約2,313万円 |
※文部科学省「子供の学習費調査」等をもとに試算。入学金・授業料・習い事等含む。
✦ POINT
すべて公立でも約800万円、すべて私立では約2,300万円以上が目安です。特に小学校から私立は費用が大幅に増えます。
いつから・いくら積み立てればいいの？
大学入学時に300万円準備する場合
子どもが0歳から積み立てを始めると18年間。必要額300万円なら月約1.4万円（利回り0%の場合）。NISAで年利3%で運用できれば、月約9,000円で達成可能です。
✦ 計算例
0歳からNISAで月1万円積み立て（年利3%想定）→18年後 約229万円 / 月1.5万円 → 約344万円。早く始めるほど積立額は少なくて済みます。
教育費の積み立て方法を比較
| 方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 学資保険 | 契約者死亡時に受取保障あり | 返戻率が低下傾向 |
| 新NISA | 非課税・元本以上に増える可能性 | 元本割れリスクあり |
| 銀行預金 | 安全・確実 | 利息がほぼゼロ |
| iDeCo | 節税効果あり | 60歳まで引き出せない |
FPがよくおすすめするのは「NISA（メイン）＋学資保険（万が一の保障用）」の組み合わせです。
✦ NOTE
教育費を貯めるためにも、まず家計の見直しが先決。毎月1〜2万円の余裕が作れれば、十分に準備できます。
この記事のまとめ
- 幼〜大まで公立なら約800万円、私立なら2,000万円超が目安
- 0歳からNISAで月1万円積み立てれば大学費用は十分カバーできる
- 学資保険は「保障」、NISAは「資産形成」と役割分担する
- 早く始めるほど月々の積立額が少なくて済む
